Aprender como sair das dívidas com uma renda baixa pode ser incrivelmente muito pesado.

O contracheque não aumenta, mas as contas mensais, as despesas de subsistência e o pagamento de dívidas nunca diminuem.

Mas quero encorajá-lo a saber que você tem o que é preciso para saldar sua dívida, mesmo com uma renda baixa. Pode ser difícil no início, mas se você tiver as estratégias corretas de pagamento de dívidas e mantiver o curso, poderá ser financeiramente livre. Você não precisa ficar preso neste ciclo de dívida, então lembre-se de que esta é uma temporada e vai passar.

Aqui estão algumas maneiras de lidar com dívidas com uma renda limitada e começar a progredir.

1. Faça uma auditoria financeira e otimize

Primeiro, dê uma olhada em sua situação financeira e analise sua situação atual para entender como você pode liquidar rapidamente sua dívida. Portanto, anote coisas como todas as suas dívidas, taxas de juros e renda familiar.

E antes de criar um orçamento, descubra como você pode otimizar rapidamente suas finanças e reduzir a quantidade de dinheiro que sai. Então, por exemplo, você pode…

• Ligue para as administradoras de cartão de crédito e veja se você pode reduzir suas taxas de juros.
• Comece a encontrar maneiras de reduzir despesas mensais. Existem coisas que você não precisa necessariamente e pode cortar ou eliminar temporariamente?
• Comece a procurar planos mensais mais baratos, como seguro ou plano telefônico.
• Procure diferentes supermercados com preços melhores e comece a comprar a granel.
• Crie metas financeiras que ajudarão a eliminar dívidas de sua vida muito mais rápido. E com isso dito, aqui está o próximo passo.

2. Metas SMART

Quando se trata de aprender como se livrar das dívidas com uma renda baixa, as metas são essenciais.

E as metas SMART podem ser muito úteis quando se trata de saldar dívidas. A sigla significa Sespecífico, Mmensurável, UMalcançável, Relevado, e Tvinculado ao tempo. Todos esses elementos são algo de que você precisa se quiser ser intencional com seu dinheiro.

Então, depois de fazer uma auditoria financeira e encontrar maneiras de otimizar, estabeleça uma meta SMART sobre como você pode pagar as coisas mais rapidamente. E se você quiser alguma inspiração sobre como fazer o seu próprio, aqui está um exemplo rápido de Meta SMART para se livrar das dívidas.

3. Crie um orçamento

Agora que você definiu sua meta (ou metas), entende quanto deve e encontrou maneiras de reduzir contas e despesas mensais, é hora de criar um orçamento.

Um orçamento o ajudará a planejar seu dinheiro e saber exatamente para onde tudo está indo. E mesmo que você tenha feito uma auditoria financeira anteriormente, poderá encontrar ainda mais maneiras de cortar gastos e economizar mais.

Eu sei que um orçamento pode parecer um dever de casa, mas vai eliminar muito estresse se sua renda for baixa.

E se você precisar de ajuda para começar, aqui estão 7 etapas que mostrarão como fazer um orçamento.

4. Encontre fontes adicionais de renda

É sempre uma boa ideia se esforçar para ganhar mais e saldar dívidas com mais rapidez.

Portanto, este poderia ser um trabalho de meio período, ensinando às pessoas algo em que você é bom online, fabricando e vendendo produtos digitais ou físicos, ou até mesmo fazendo trabalhos rápidos para familiares.

E embora isso possa parecer um pouco opressor, pense desta forma. Quando você estiver financeiramente livre, todo o dinheiro extra gasto no pagamento de sua dívida irá direto para sua conta bancária.

E se você quiser algumas ideias sobre atividades paralelas e fluxos de renda, aqui estão algumas ótimas maneiras de ganhar dinheiro em 2025.

5. Inicie o método bola de neve da dívida

Pagar sua dívida pode ser um desafio, mas realmente ajuda quando você é guiado pela estratégia e tática certas. E um ótimo lugar para começar é o método da bola de neve da dívida.

Para começar, liste todas as suas dívidas, da menor à maior (não olhe as taxas de juros). Em seguida, comece a fazer pagamentos mínimos de todas as dívidas, exceto a menor.

Para a menor dívida, você vai querer investir o máximo de dinheiro possível até que ela desapareça completamente. E quando acabar, transfira todo o dinheiro que foi gasto para pagar essa dívida para a próxima.

Repita até ficar livre de dívidas.

Mas por que fazer assim? Obter ganhos rápidos ao pagar primeiro as dívidas menores cria motivação. Mas também acumula energia e impulso, como quando você rola uma bola de neve.

Isso mantém você em movimento, em vez de perder o fôlego e cair novamente na armadilha da dívida.

6. Faça um fundo de emergência para evitar dívidas

Agora, se você realmente quer ter certeza de ficar fora da armadilha da dívida, criar um fundo de emergência é crucial.

Crie uma meta rápida que o ajudará a economizar para um fundo de emergência de US $ 1.000, para que, se surgir uma emergência, você não volte a se endividar.

Por exemplo, se você começar a ter problemas com o carro, poderá usar uma parte desse fundo de emergência em vez de colocá-lo em um cartão. É uma maneira incrível de nunca mais ter que fazer pagamentos a empresas de cartão de crédito.

Dica profissional: Depois de economizar US $ 1.000, continue adicionando a cada semana, duas semanas ou mês. Dessa forma, a situação pode ficar ainda maior e, se uma emergência maior acontecer, você poderá estar preparado.